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지금까지는 디파이 프로젝트에 대한 규제 사례가 거의 없었다.
2019년 미국에서 미국 주식과 상장지수펀드(ETF)를 추종하는 합성 계약을 판매한 것으로
미국증권거래위원회(SEC)에서 30만 달러(약 3억5000만원)의 벌금을 받고
해당 사업을 중단한 아브라(ABRA)가 주목할 만한 사례다. 2021년에는 디파이 프로젝트들이
다루는 자금 규모의 증가와 프로젝트들에 대한 규제 당국의 이해도 증가
그리고 주식 등의 현실 자산과의 연계성 증가에 따라 규제 대상이 되는
프로젝트의 수가 증가할 것으로 전망된다. 프로젝트 토큰의 분배 방식이나
프로젝트 팀이 이익을 보는 방식이 이슈가 될 수 있고(예를 들어 리플XRP),
또는 해당 디파이 프로젝트의 토큰이 추종하는 자산의 증권성(예를 들어 주가 추종 합성 토큰)이 이슈가 될 수 있다.
프로젝트의 양상은 크게 두 가지로 나뉠 것으로 보인다. 규제를 준수하기 위해
적법한 금융회사와 협력하거나 해당 자격을 획득하는 경우가 있을 것이고 규제를
회피하기 위해 프로젝트의 소유권과 통제권을 극단적으로 탈중앙화하거나
극단적으로는 프로젝트의 시작부터 끝까지 개발팀 구성원의 완전한 익명을 목표로 하는
프로젝트들도 있을 것이다. 전자는 규제를 준수하는 과정에서 중앙화된 금융 시스템에서
요구하는 신원 확인(KYC), 자금 세탁 방지(AML) 등의 절차와 중개 수수료 등이 발생할 수 있기 때문에
탈중앙화 금융으로서의 정체성에 대한 의문이 제기될 것이다.

  1. 디파이를 사용할 수 있는 중앙화 채널의 확대

지금은 디파이를 이용하기 위해서는 메타마스크라는 프라이빗키 관리 시스템을 이용해야 하며
사용자가 스마트 콘트랙트를 직접 호출하고 그 결과에 대한 책임을 져야 한다.
이러한 방식은 과정이 이해하기 어려울 뿐만 아니라 실수할 경우 자산을 잃을 수 있는 위험 부담이 있다.
대중화의 가장 큰 걸림돌 중 하나인 것이다.
2021년에는 이러한 일반적인 디파이 사용 채널 이외에 좀 더 다양한 채널이 생겨날 것으로 예상된다.
중앙화된 거래소에 예치한 자금을 이용해 디파이 프로토콜을 사용할 수 있게 될 것이고
개인키 관리를 편하게 해주는 다양한 모바일 월렛(Argent, Torus 등)이 좀 더 디파이 사용 목적으로 널리 사용될 것으로 예상된다.

코다(Koda)나 빗고(BitGo)와 같은 디지털 자산 수탁 서비스들에서도
디파이 프로토콜과의 연계성을 높이는 한 해가 될 것으로 보인다.

2020년에는 디파이라는 개념이 처음으로 대중적으로 주목받으면서
토큰 가격에 지나친 거품이 발생하기도 했고 일부는 해소됐지만 여전히 투기적인 관심이 많은 상황이다.
2021년은 프로토콜들의 성능과 기능성 그리고 다양성이 증가하는 한편
규제 리스크들이 해소되거나 또는 실현되면서 좀 더 내재 가치와
기대 가격의 간극이 좁혀지는 한 해가 될 것으로 예상된다.
이러한 과정을 통해 디파이는 대중화에 한 걸음 가까이 갈 것으로 보이고
암호 자산 투자자라는 매우 니치한 소비자군을 넘어 정말 일반 대중에게까지
어필할 수 있는 제품으로 도전할 수 있는 준비를 하게 될 것이다.
해들어 4만1000달러(약 4477만원)을 뚫고 상승세를 거듭하던 비트코인(BTC)이 조정을 받고 있다.
이더리움(ETH) 등 알트코인들도 일제히 하락세다.
11일(한국시간) 오전 7시40분 현재 코인360 기준 비트코인은 3만8555달러(약4210만원)에 거래 중이다.
비트코인은 지난 주말동안 3만5000달러 선까지 하락하며 급격한 가격 변동성을 보이기도 했다.
이더리움도 소폭 하락해 1282달러(약 139만원)에 거래중이다.
글로벌 투자은행 모건스탠리가 마이크로스트래티지(MSTR) 지분 10.9%(79만 2627주)를 인수했다.
MSTR은 지난해 현금성 자산을 비트코인(BTC)에 투자해 막대한 수익을 올린 기업이다.
따라서 이번 지분투자는 모건스탠리의 비트코인 간접투자로 관측된다.
9일(현지시간) 코인텔레그래프에 모건스탠리는 지난해 연말 공식적으로
MSTR 지분인수 계약을 체결한 것으로 알려졌다.
MSTR 주가는 지난해 12월 8일 289달러에서 올 1월 8일 545달러로 한달 만에 90% 가량 상승했다.
현재 MSTR의 비트코인 보유 가치는 28억달러(약 3조576억원) 상당이다.
글로벌 블록체인 프로젝트 이오스(EOS) 개발업체 블록원 공동창업자이자
최고기술책임자(CTO) 댄 라리머(Daniel Larimer)가 블록원을 떠난다고 공개적으로 밝혔다.

라리머가 회사를 떠나는 이유에 대해 공개적으로 밝히지는 않았지만,
개인 프로젝트를 준비중인 것으로 알려졌다. 10일(현지시간)
코인텔레그래프에 따르면 블록원은 공식 홈페이지를 통해 댄 라리머가 2020년 12월 31일부로
블록원 CTO직을 사임했다고 공식 발표했다.
댄 라리머는 새로운 개인 프로젝트를 위해 블록원을 떠나게 됐다는 설명도 덧붙였다.
최근 ‘비트코인’과 ‘이더리움’ 같은 암호화폐의 가치가 급등하면서
덩달아 그래픽카드 가격도 급등하고 있다.
최신 그래픽카드가 암호화폐 채굴용으로 인기를 끌면서 물량이 부족해지고 있기 때문이다.

엔비디아는 지난해 9월 차세대 그래픽카드인 지포스 RTX 3080과 지포스 RTX 3090를 출시했다.
전 세대보다 확연하게 좋아진 성능에 게이머들은 환호했다.
4K 해상도에서 초당 60프레임으로 게임을 즐길 수 있는 세상이 열렸다.

다만 론칭 초기 RTX 3080과 같은 고급 그래픽카드는
시장 유통량이 적어 추첨이나 선착순 등으로만
판매해 운이 좋거나 손이 빠른 일부 게이머만 구할 수 있었다.
아니면 어마어마한 웃돈을 주고 구하는 수밖에 없었다.
여기에 많은 신형 카드는 채굴에서도 성능이 뛰어나
암호화폐 채굴을 위해 팔려나간 것으로 알려졌다.
게이머들은 손가락만 빨면서 기다리는 수밖에 없었다.

게이머들은 물량 부족 상황을 시간이 해결해 주기만을 기다렸다.
실제로 이후 RTX 3070, RTX 3060ti 등 30시리즈의
메인스트림급 그래픽카드가 공개되면서 조금 안정되는 모습을 보이기도 했다.

하지만 2020년 말부터 암호화폐가 급등하면서
그래픽카드의 몸값이 천정부지로 올랐다.
론칭 직후 110만 원 전후에서 판매 중이던 RTX 3080은 인터넷 최저가 160만 원을 넘어섰다.
일부 고급 모델은 200만 원도 넘었을 정도다.
55만 원 정도에 판매되던 RTX 3060ti 모델도 90만 원 상당의 가격을 보여주고 있다.

일부 비양심적인 판매자는 물론 암호화폐 열풍으로
채굴 업체에 많은 그래픽카드 팔려 가면서 유통되는 물량이 부족해 나타나고 있는 문제로 풀이된다.
게다가 2021년 들면서 주요 그래픽카드 제조사들이
카드의 소비자 가격 자체를 올렸기에 그래픽카드 가격 상승은 당분간 이어질 것으로 보인다.

반면 EIP-1559에선 기본료를 도입해 수수료 가격을 미리 예측하기 쉽게끔 바꿀 예정이다.
여기서 기본료란 이더리움 프로토콜에서 사용자에게 걷어야 한다고 정하는 최소 금액을 말한다.
사용자가 깜깜이 베팅을 해야 했던 이전과 달리 기본료를 도입하면
가격을 어느 정도 예측해 대응할 수 있게 된다.
사용자도 기본료가 얼마인지 바로 알 수 있어 수수료를 지불하기 한결 수월해진다.
기본료는 이전 블록에서 처리한 연산량이 기준치보다 초과했는지 혹은 부족했는지에
따라 자동적으로 조정될 예정이다. 한편 사용자가 지불한 수수료는
채굴자에게 지급되지 않고 바로 이더리움 프로토콜 단에서 소각될 예정이다.
이더리움 코인의 내재 가치를 높이기 위한 조치라는 설명이다.
수수료를 채굴자에게 모두 지급하는 지금 방식과 완전히 반대된다.

팀 러프가든 콜롬비아대학교 교수는 지난달 실리콘밸리 이더리움 밋업에서
“게임 이론을 통해 EIP-1559를 분석해보면 이더리움에서 발생하는 수수료를 채굴자에게 지급해선 안 된다.
담합이 발생할 수 있기 때문이다.
반면 이더리움재단은 EIP-1559에선 발생한 수수료를 누구도 받을 수 없게끔 설계했다.
수수료로 사용된 코인이 소각되면 남아있는 이더리움의 가치가 상승하는 효과가 생길 것”이라고 분석했다.
기본료를 걷어서 채굴자에게 지급하는 구조로 수수료 시스템을 운영하면
채굴자가 사용자와 담합해 블록체인 바깥에서 트랜잭션을 처리해 준 뒤
블록체인에 복귀해 기본료를 나눠가질 수 있다는 설명이다.

*게임 이론: (응용수학, 경제학에서) 경쟁 주체가 상대편의 대처행동을
고려하면서 자기의 이익을 효과적으로 달성하기 위해 합리적으로 수단을
선택하는 행동을 수학적으로 분석하는 이론

또 다른 이더리움 수수료의 문제점은 가격의 극심한 변동성에 있다.
이더리움의 수수료 가격은 쉽게 끓는 냄비처럼 빠른 시간에 피크 가격에 도달하는 특징이 있다.
수수료의 이같은 변동성은 사용자가 몰리는 정도에 따라 더욱 심화한다.
이더리움에선 현 수수료의 극심한 변동성을 낮추기 위해서 블록 크기를
현재보다 두 배 이상으로 키울 계획이다. 블록 사이즈를 두 배로 늘리면
블록 하나에서 처리할 수 있던 작업량도 두 배로 늘어나기 때문에
사용자의 요청을 더 쾌적하게 처리할 가능성이 높아진다.

일반적으로 이더리움의 블록 한 개는 송금 요청같이 간단한 트랜잭션을 600개 정도 처리할 수 있다.
또 블록 하나가 생성되는 데는 약 13초의 시간이 걸린다.
블록 사이즈가 두 배가 되면 처리할 수 있는 양이 1200건 정도로 늘어나는 셈이다.
다만 생성하는 모든 블록의 크기를 두 배로 만드는 건 아니다.
이더리움 사용량이 급증할 때에만 그당시 생성하고 있는
블록 크기를 최대 두 배까지 늘릴 계획이다.
이더리움재단은 매 순간마다 사용자의 요청을 최대한 많이 담을 수 있고
낭비가 발생하지 않는 최적의 크기로 블록을 생성하겠다는 목표다.
이는 상황에 따라 더 큰 냄비를 사용해 물이 끓어넘치지 않게끔 조절하는 것과 같은 이치다.

하지만 이같은 방식도 실제론 실현하기 쉬운 게 아니다.
이더리움 블록을 사용하고자 하는 수요를 측정하기가 애초에 쉽지 않기 때문이다.
실제로 블록에 기록된 트랜잭션을 파악한 건 쉽지만 눈에 보이지 않는
기록되지 못한 거래나 표류하고 있는 트랜잭션을 파악하기란 상대적으로 어렵다.
팀 베이코 컨센시스 개발자는 “이더리움 사용량이 급증할 때 블록 사이즈를
한시적으로 키운다 해도 언제 원래 크기로 되돌릴지 알아내는 방법이 현재 난제로 꼽힌다.
수요를 측정하기 어렵기 때문”이라며 “블록 사이즈를 가변적으로 설정한다
해도 트랜잭션을 관리하는 트랜잭션 풀에서도 관리가 쉽지 않을 것”이라고 말했다.
그는 이더리움의 트랜잭션 풀을 관리할 알고리즘 등을 개발해야 하는 과제가 앞으로 남아있다고 덧붙였다.

한편 이더리움을 사용하고자 하는 수요가 넘치면 블록 크기를 최대한으로
키워 운영해도 트랜잭션을 모두 수용하기 어려울 수도 있다.
때문에 EIP-1559에선 이런 경우를 대비한 팁이란 장치를 마련해뒀다.
팁은 기본료 위에 더해지는 별도의 요금이다. 팁은 채굴자에게
인센티브처럼 작용할 예정이다. 채굴자는 기본료는 획득할 수 없지만 팁은 가져갈 수 있다.
이는 현 이더리움에서 수수료를 지불하는 방식과도 비슷하다.
다만 EIP-1559에서 정해둔 팁은 1달러~2달러 수준으로 상대적으로 적은 금액으로 운영될 거란 설명이다.
이밖에도 사용자는 원하는 경우 ‘수수료 캡’
기능을 사용해 채굴자에게 더 많은 금액을 얹어주고 요청을 바로 처리할 수도 있다.

수수료의 변동성을 잡는 장치일 뿐, 결코 저렴해지진 않는다

글로벌 암호화폐 정보 사이트 코인마켓캡에 따르면
4일 오전 이더리움(ETH) 1개 가격은 960달러(약 110만원)를 기록했다.

이는 24시간 대비 24%, 일주일 전과 비교해 40% 이상 상승한 것이다.
이더리움은 지난해 중반부터 상승세를 타더니, 연말께 상승폭이 가파라졌다.
이더리움 가격은 지난해 1월 130달러(약 14만원)에서
12월 740달러(약 80만원)로 무려 5.7배 가까이 상승했다.

이더리움 가격이 900달러 대를 회복한 것은 암호화폐 광풍이 불었던 2018년 2월 이후 처음이다.
900달러를 돌파하면서 역대 최고가 경신도 코앞으로 다가왔다.
글로벌 평균가격 기준으로 이더리움의 역대 최고가는 2018년 2월14일 기록한 1천440달러다.
이더리움 가격 상승은 ‘기관투자자들이 이더리움 투자 시장에 진입할 것’이란 기대감이 작용한 결과로 풀이된다.
시카고선물거래소(CME)가 곧 이더리움 선물 상품을 상장할 예정이라,
이를 계기로 기관투자자들이 비트코인을 넘어 이더리움 투자 시장까지 진입할 것이란 기대가 높아지고 있다.

최근 블록체인 전문 투자사 해시드의 김서준 대표는 블로그를 통해
“기관 투자자들이 비트코인에 이어 이더리움에도 진입하는 시기가 될 것”이라면서
“CME에서도 이더리움 선물거래가 시작됐고, 이더리움 2.0 스테이킹에 기관들도 참여하고
있으며 능동적인 금융기관들이 금융 시스템 전반을 개선할 인프라로 이더리움을 인식하고 있다”고 설명했다.
그는 “이더리움이 올해 최고가를 경신할 것”이라고 예측하기도 했다.
작년 말부터 강하게 몰아쳤던 가상자산시장 랠리가 연초에도 좀처럼 잦아들지 않고 있다.
비트코인은 어느새 4만달러라는 강력한 심리적 저항선을 뚫어낸 상태고,
2인자인 이더리움까지도 온기가 확산되며 상승랠리에 동참하고 있다.

이런 가운데 미국 월가를 대표하는 투자은행인 JP모건까지 나서서
비트코인이 디지털 금(金)으로서의 지위를 일정 부분 확보할 수 있을
것이라며 특정 시점을 정하지 않으면서도 최고 1억원 이상으로 뛰어오를 수 있다고 전망하고 나섰다.

다만 단기적인 상승세가 워낙 강하다보니 일각에서는
조만간 조정이 올 수 있다는 신중론도 함께 나오고 있다.

‘2인자’ 이더리움까지 온기 확산

가상자산시장에서 시가총액 기준 2등인 이더리움이 비트코인
강세의 곁불을 쬐며 상승랠리를 보이고 있다. 특히 새해에는
기관투자가들이 비트코인에 이어 이더리움이 집중 유입될 수 있다는 기대가 커지고 있다.

지난 4일 하루만에 50% 이상 급등하며 1000달러를 넘어섰던
이더리움은 현재 1220달러 안팎에서 오르내리고 있다.
이는 지난 2018년 초 이후 근 3년 만에 처음으로,
역대 최고치인 1440달러까지는 200달러 남짓 남아있다.

이 같은 이더리움 가격 상승은 향후 비트코인에 이어
기관투자자들이 이더리움으로 몰려들 수 있다는 기대감이 커진 데 따른 것으로 보인다.
실제 시카고상품거래소(CME)가 이더리움 선물 상품을 상장할 것으로 알려져 있고,
이를 계기로 기관투자가들은 이더리움 투자에 따른 가격 하락을 선물로 헤지할 수 있기 때문에
투자 규모를 늘릴 수 있을 것으로 기대되고 있다.

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